Renditeorientiert und komfortabel

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) gilt bei vielen Beratern als beratungsintensive Aufgabe, insbesondere wenn die Firmenkunden für ihre Belegschaft eine chancenreiche investmentorientierte Lösung wünschen. Denn damit ist meist eine zeitaufwendige  

Fondsberatung und -betreuung mit Investitionsentscheidungen während der Laufzeit verbunden. Eine unkomplizierte bAV mit einem leistungsstarken Anlagekonzept, die einfach zu beraten, einfach zu vermitteln und einfach zu betreuen ist, war bislang Mangelware auf dem Markt. 

Die Stuttgarter Versicherung hat auf die Wünsche vieler Berater reagiert und mit comfort+ eine inno­vative Lösung präsentiert – eine kapitalmarktorientierte DirektRente, die in ein festgelegtes gemanagtes ­Portfolio investiert und im Beratungsgespräch leicht ver­ständlich erläutert werden kann. Die durch den Arbeitgeberzuschuss aufgestockten Sparbeiträge der Arbeitnehmer werden dabei ausgewogen im Stuttgarter Sicherungsvermögen und in einem chancenreichen, gemanagten Portfolio angelegt. „Der Teil des Guthabens im gemanagten Portfolio schafft Renditechancen. Der andere Teil im Sicherungsvermögen sichert den Arbeitnehmern die Beitragsgarantie in Höhe von 80 Prozent“, erläutert Jens Göhner, Leiter Produkt- und Vertriebs­marketing Vorsorge und Investment der Stuttgarter. 

Automatische Anpassung an das Risikoprofil

Das Garantieniveau fällt real sogar noch höher aus, denn sämtliche Wertsteigerungen des Portfolios werden einmal im Jahr automatisch durch das integrierte Auto-Lock-In-System abgesichert. Auch auf der Kostenseite überzeugt die DirektRente comfort+, denn das gemanagte Portfolio besteht überwiegend aus kostengünstigen Indexfonds (Exchange Traded Funds, kurz ETFs).  

„Das Portfolio wird regelmäßig automatisch angepasst, sodass das Risikoprofil konstant bleibt. Diese Anpassung ist kostenfrei“, ergänzt Produktmanager Göhner. Das bedeutet, die Verteilung auf die enthaltenen Fonds wird je nach Marktlage gesteuert. So bleibt das Risikoprofil des Portfolios immer gleich, und die Anlage bleibt breit gestreut. 

Ein großer Vorteil für Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist darüber hinaus die hohe Flexibilität des Produkts. Zum einen kann optional eine Beitragsdynamik zwischen 2 und 10 Prozent vereinbart werden. Zum anderen kann eine Anpassung erfolgen, falls sich die Lebensumstände ändern, zum Beispiel durch eine mit höherem Verdienst einhergehende Beförderung. „Die Beiträge können erhöht werden oder die Zahlung kann bis zu 36 Monate ausgesetzt werden. Außerdem sind Zuzahlungen ab 200 Euro jederzeit möglich“, sagt Per Protoschill, Leitung Vertriebsunterstützung bAV der Stuttgarter. 

Rente oder Kapitalleistung frei wählbar

Zudem können die Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer zu Rentenbeginn entscheiden, ob sie eine lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Mischung aus beiden Komponenten vorziehen. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kann ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden. Ein besonderer Vorteil ist auch die Mindestaufschubdauer von fünf Jahren, das bedeutet, auch Mitarbeiter bis zu 62 Jahren können die DirektRente comfort+ noch abschließen. 

Auch der ESG-Trend ist berücksichtigt

Auch den starken Trend zu nachhaltigen Investmentlösungen hat die Stuttgarter berücksichtigt. Bereits seit 2013 ist die GrüneRente der Stuttgarter erfolgreich auf dem Markt und selbstverständlich auch als bAV-Lösung im Rahmen der DirektRente comfort+ erhältlich. „Das gemanagte Portfolio steht dann ganz im Zeichen der ESG-Kriterien und vereint Nachhaltigkeitsansätze verschiedener nachhaltiger ETF, wobei weltweite Anlageklassen berücksichtigt werden“, betont Per Protoschill. Für den im Sicherungsvermögen angelegten Anteil sichert die Stuttgarter zu, das Guthaben in sozialen und ökologischen Projekten und Kapitalanlagen zu investieren. Das sind unter anderem Solarenergie, Windkraft, Green Bonds, Mikrofinanzfonds oder nachhaltige Wohnanlagen. 

Die Stuttgarter DirektRente ist neben comfort+ in drei weiteren Ausgestaltungen classic, index-safe und performance+ erhältlich. 

Weitere Infos zu comfort+ finden Sie hier.