Weniger Steuern, mehr fürs Alter

Altersvorsorge ist ein Thema, das gerne auf die lange Bank geschoben wird. Doch besonders bei Selbstständigen und Freiberuflern kann dies verheerende Folgen haben. Denn meist zahlen sie nicht in die gesetzliche Rente ein. Damit sie nicht in die Altersarmut abrutschen, gibt es die Basisrente – auch Rüruprente genannt.
Das Prinzip ist an die gesetzliche Rente angelehnt, denn der Staat unterstützt die Sparenden durch steuerliche Vorteile. Geplant war hier eine regelmäßige Erhöhung des Anteils der berücksichtigungsfähigen Vorsorgeaufwendungen, bis 2025 eine 100% Absetzbarkeit erreicht ist. Die Bundesregierung beschleunigte das Prozedere allerdings, um früher einen Anreiz für diese Form der Altersvorsorge zu schaffen. Seit dem 1. Januar 2023 greift diese Gesetzesanpassung und ermöglicht es Rürup-Kunden, die Sparbeträge bis zum Höchstbetrag zu 100 % von ihrer Steuer abzusetzen.

Und dieser Anreiz war dringend nötig. Denn viele Menschen in Deutschland sorgen nicht ausreichend für ihr Alter vor. Ein Grund dafür ist, dass sie ihre eigene Lebenserwartung einfach unterschätzen. Doch laut des Gesamtverbands der Versicherer (GDV) liegt für eine 65-jährige Person, die 100.000 Euro für ihren Ruhestand zur Verfügung hat, das Risiko bei 24,5%, dass das Geld vor dem 85. Lebensjahr aufgebraucht ist. Hinzukommt, dass dank des medizinischen Fortschritts die Lebenserwartung immer weiter steigt. Gut, wer dann mit einer Basisrente vorgesorgt hat. Denn diese zahlt ein Leben lang.

Effizienz durch Renditechancen

Neben Steuerersparnissen können Kunden auch von starken Renditechancen profitieren und so noch mehr aus ihrem Vertrag herausholen. Das bietet auch der GENERATION basic plus von Canada Life. Der Rürup-Tarif des Lebensversicherers mit kanadischen Wurzeln gewährt Kunden reichlich Gestaltungsmöglichkeiten in der Kapitalanlage. Ihnen steht der Unitised-With-Profits- (UWP)-Fonds mit endfälligen Garantien offen. Außerdem eine Einzelfonds-Auswahl und ein Automatisches Portfolio-Management (APM). Diese drei Investment-Bausteine können Kunden nach Wunsch auch kombinieren.
Der UWP-Fonds hat sich langfristig als robust bewiesen. Seit seiner Auflegung am 31. Januar 2004 erwirtschaftete der Fonds durchschnittlich 4,4 Prozent Rendite p.a. (Stand 31.10.2023). Die endfälligen Garantien ermöglichen ein starkes Aktieninvestment . Kunden sind darüber hinaus durch ein spezielles Glättungsverfahren abgesichert. Dieses bietet einen Garantiewert, der unattraktive Fondsergebnisse zu Rentenbeginn, bei Erfüllung der bedingungsgemäßen Garantievoraussetzungen, auffangen kann.

Bei der freien Einzelfonds-Auswahl stehen eine Vielzahl an Fonds und Fondsportfolios namhafter Gesellschaften zur Verfügung. Kunden können flexibel ihre Anlageschwerpunkte auf ihre Bedürfnisse abstimmen – z.B. Fonds mit Nachhaltigkeitsfokus. Umfassende Informationen zu den Fonds gibt es auf der Canada Life-Website. Dazu gehört auch der Portfolio-Generator, der einen Überblick über Wertentwicklungen und Kombinationen verschiedener Fonds bietet.
Im Automatischen Portfolio-Management (APM) können Kunden entsprechend ihrer Risikoneigung zwischen drei Anlageprofilen wählen. Gegen Ende der Laufzeit erfolgt eine Umschichtung, die möglichen Kapitalmarktschwankungen entgegenwirkt.

Zuzahlungen sind beim GENERATION basic plus jederzeit möglich. Und auch eine Risikoabsicherung kann man integrieren, beispielsweise mit einer Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Und auch dieser Beitragsanteil kann dann steuerlich abgesetzt werden.

Mit einem klaren Fokus auf der Altersrente sind Kunden mit der Basisrente zwar weniger flexibel als bei einer reinen Fondsanlage, aber in den meisten Fällen profitiert ihre Altersvorsorge davon: Sie können die steuerlichen Vorteile bei der Beitragszahlung und langfristigen Anlagen nutzen, um im Alter eine lebenslang garantierte Rentenleistung zu beziehen. Diese Kombination macht die Basisrente zu einer starken Vorsorgeoption für Selbständige und Freiberufler.