Innovativer BU-Schutz mit Fonds-Turbo

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Helvetia CleverProtect BU bietet von der Schulbank bis zur Rente einen leistungsstarken Schutz. Zahlreiche Anpassungsoptionen ermöglichen eine bedarfsgerechte Absicherung während der gesamten Laufzeit. Herausragend ist der innovative Ansatz des Tarifs. Die Kalkulation der Police basiert nicht auf dem Deckungsstock von Helvetia Leben, sondern auf renditeorientierten Investments, die die Chancen der Aktienmärkte nutzen.  

So fließt der Teil der Beiträge, der noch nicht für den Risikoschutz benötigt wird, in eine Fondsauswahl. Dieser Anteil ist bei jüngeren Versicherten besonders hoch, da ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, vergleichsweise gering ist und entsprechend weniger Kapital in den Risikoschutz fließen muss.  

Einkommensschutz mit ETF-Motor

Kundinnen und Kunden können für die Fondsanlage zwischen mehreren Optionen wählen. Neben einem Basket aus vier Anlagestrategien und einem Mix aus nachhaltigen Fonds ist auch ein ETF-Basket im Angebot. Hier bilden fünf börsennotierte Fonds Aktienindizes mit unterschiedlichen regionalen Schwerpunkten ab. Die günstigen, transparenten Produkte liegen voll im Trend – besonders bei jungen Leuten, die den Aktienmärkten gegenüber häufig aufgeschlossener sind als ältere Jahrgänge.  

Der fondsbasierte Ansatz bietet gleich mehrere Vorteile. Er ermöglicht durch die renditestarke Basis für die Kalkulation günstigere Beiträge für den Einkommensschutz. Und wenn sich das gewählte Fonds-Basket besser als geplant entwickelt, können die Beiträge weiter gesenkt werden. Oder es gibt am Ende der Laufzeit einen Teil der Beiträge zurück. Besonders gut kann sich eine fondsbasierte Kalkulation über einen langen Zeitraum rechnen. Gleichzeitig minimieren sich dabei die Risiken, die Anlagen an Kapitalmärkten mit sich bringen. Fondsbasierte Tarife eignen sich daher gut für junge Zielgruppen, deren Verträge langfristig laufen. Gerade für sie hat Helvetia den Tarif jetzt nochmals verbessert.  

Ab sofort höhere BU-Renten versicherbar

So wurden Annahmegrenzen ohne Einkommensprüfung vor allem für junge Menschen deutlich angehoben. Schüler und Auszubildende können nun anstelle von 12.000 Euro Jahresrente direkt bis zu 18.000 Euro absichern, Studenten anstelle von 18.000 Euro sogar bis zu 24.000 Euro. Die Absicherungsgrenze für Berufstätige wurde von 60 Prozent des Bruttojahresgehalts auf bis zu 70 Prozent angehoben. 

Nachversicherungen und Dynamik ermöglichen einfache Anpassung an Bedarf

Die Nachversicherungsgarantien wurden erweitert. Und die Rückkehr aus der Elternzeit ist ein weiteres Ereignis, das eine Erhöhung der versicherten BU-Rente ermöglicht. Zu diesem Zeitpunkt sind finanzielle Mittel für höhere Beiträge eventuell eher vorhanden als bei der Geburt eines Kindes, die ebenfalls eine Anpassung des Versicherungsschutzes erlaubt.  

Gerade für junge Kundinnen und Kunden ist die Möglichkeit, den BU-Schutz im Laufe ihres Lebens anzupassen, sehr wichtig, um im Fall der Fälle ausreichend versorgt zu sein. Für Berater bietet sie die Möglichkeit, im Rahmen eines Jahresgesprächs ohne viel Aufwand den Vertrag an den neuen Bedarf anzupassen. Die Erhöhungen können in der Regel unabhängig vom dann aktuellen Gesundheitszustand, Beruf oder möglicher neuer Hobbys erfolgen. 

Parallel kann der Schutz über eine Dynamik stetig erhöht werden, neuerdings sogar frei wählbar über einen jährlichen Anstieg von 2, 3 oder 4 Prozent. Schüler, Studenten und Auszubildende müssen sich bei Vertragsabschluss noch nicht entscheiden, sie können nachträglich eine Dynamik ohne erneute Risikoprüfung einschließen. So lässt sich der so wichtige Einkommensschutz schon früh sichern und kann später während des Arbeitslebens angepasst werden.