Renditechancen nutzen, Risiken glätten

Langfristiger und schrittweiser Vermögensaufbau ist in Niedrigzinszeiten ohne Aktienmärkte kaum möglich. Viele Kunden und Kundinnen scheuen dennoch die Risiken der Börsen und wollen Sicherheit, gerade wenn es um ihre Altersvorsorge geht. Das UWP-Prinzip ist für diesen Zwiespalt eine ideale Lösung. UWP steht für Unitised With Profits. Der Ansatz kommt aus dem angelsächsischen Raum, und Canada Life bietet Policen mit UWP-Komponente seit dem Jahr 2000 auch in Deutschland an.  

Wertzuwachs mit Sicherheit

Das UWP-Prinzip kombiniert Renditechancen mit endfälligen Garantien. Das macht es möglich, die Chancen der Kapitalmärkte zu nutzen, ohne das aufgebaute Guthaben durch Kurseinbrüche zum Laufzeitende aufs Spiel zu setzen. Herzstück ist ein international anlegender Mischfonds, der UWP-Fonds. Im Vergleich zum Deckungsstock deutscher Versicherer zeichnet sich der Fonds durch viel höhere Freiheiten bei der Anlage aus. In der Folge sind die Aktienquoten und damit die Renditechancen deutlich höher.  

So funktioniert’s? 

Für den Versicherungsvertrag werden rechnerisch zwei Konten zum Anteilguthaben geführt. Das Konto „Tatsächlicher Wert“ steht für Renditechancen. Es berücksichtigt die tatsächliche Wertentwicklung des Fonds. Das Konto „Geglätteter Wert“ steht für Garantien. Jedes Jahr deklariert Canada Life einen geglätteten Wertzuwachs, der nicht negativ sein kann. Aktuell sind es 1,5 Prozent pro Jahr. Durch die Glättung sind die Kunden vor Schwankungen an den Kapitalmärkten geschützt, und zum Rentenbeginn entsteht eine garantierte Wertentwicklung.

Seit der Auflegung des UWP-Fonds im Jahr 2004 betrug die durchschnittliche geglättete Wertentwicklung 2,6 Prozent zum 31. Juli 2022. Darüber hinaus schützt eine 90-prozentige Beitragsgarantie Kunden vor Verlusten, attraktive Treueboni erhöhen den Ertrag zusätzlich. 

Die Garantie muss aber nur bei unattraktiven Fondsergebnissen zu Rentenbeginn in Aktion treten. Gerade bei langen Laufzeiten besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass die tatsächliche Wertentwicklung den geglätteten Wert übertrifft. Zum Ende der Einzahl- oder Aufschubphase wird der tatsächliche dem geglätteteten Wert gegenübergestellt und der höhere der beiden ausgezahlt oder in eine lebenslange Rente umgewandelt, wenn die Garantievoraussetzungen erfüllt sind.  

Das UWP-Prinzip ist nicht nur in der privaten Altersvorsorge über eine Rentenversicherung (Generation private plus) einsetzbar. Auch für die geförderte Basis-Rente (Generation basic plus) sowie in der betrieblichen Altersversorgung (Generation business) lässt sich bei Canada Life Sicherheit mit Rendite kombinieren. Der UWP-Fonds kann als einziger Baustein des jeweiligen Vertrags genutzt oder in der privaten und Basis-Rente mit Investmentfonds kombiniert werden. 

Starke Finanzkraft mit stabilem Ausblick

Der UWP-Fonds von Canada Life wird von der irischen Setanta Asset Management betreut, die wie Canada Life zum kanadischen Finanzdienstleistungskonzern Great-West Lifeco gehört. Setanta steht für den Value-Ansatz und einen langfristigen Anlagehorizont. Ökologische und soziale Kriterien sowie eine gute Unternehmensführung werden bei Anlageentscheidungen berücksichtigt, so dass der Fonds Artikel 8 der EU-Offenlegungsverordnung (SFDR) zuzuordnen ist und damit auch für Anleger geeignet ist, die auf Nachhaltigkeit Wert legen. Die Aktienquote des globalen Mischfonds liegt bei rund 50 Prozent. Hinzu kommen Anleihen und Geldmarktanlagen.  

Der Fonds hat in der Vergangenheit bewiesen, dass er auch über Krisenzeiten hinweg gute Renditen liefern kann. Diese Stärke gilt ebenfalls für Canada Life als Versicherungsgesellschaft. Jüngst hat die Rating-Agentur Assekurata die Bonitätsnote noch weiter hinaufgesetzt und bescheinigt Canada Life mit einem AA eine sehr starke Finanzkraft mit stabilem Ausblick.  

Weitere Infos unter: www.canadalife.de/fonds-mit-garantie 

Interview 

„Ein wirklich gutes Anlageergebnis“ 

Drei Fragen an Dr. Igor Radović, Direktor Vertriebs- und Produktmanagement bei Canada Life.

Wie schlägt sich der UWP-Fonds von Canada Life im aktuellen Umfeld? 

Dr. Igor Radović: Der UWP-Fonds liegt kurz- und vor allem langfristig über seiner Vergleichsgruppe. Die Value-Strategien von Setanta mit ihrer Ausrichtung auf Unternehmen mit stabilen Erträgen machen sich hier bezahlt. Seit Auflegung 2004 erwirtschaftete er aktuell zum 31. Juli 2022 immer noch 5,1 Prozent pro Jahr – ein wirklich gutes Anlageergebnis. Und gerade durch den langen Anlagehorizont bei der Altersvorsorge können Dellen an der Börse über die Zeit ausgeglichen werden. Unser Glättungsverfahren bietet zusätzlichen Schutz.  

Welche Vorteile bieten UWP-Policen gegenüber klassischen Fondspolicen mit Garantien?  

Bei UWP-Policen erfolgen 100 Prozent der Anlage in den UWP-Fonds. Sie wird nicht auf unterschiedliche Töpfe aufgeteilt. Das macht die Wertentwicklung des Fonds und seine Struktur transparent. Die Garantie und die Glättung werden außerhalb des Fonds dargestellt, dadurch schmälern sie nicht seine Renditechancen.   

Wer ist die Zielgruppe für UWP-Policen?  

Der UWP-Fonds ist für jeden Anleger geeignet, der sich bei seiner Altersvorsorge Renditechancen wünscht, aber auf Sicherheiten nicht verzichten möchte. So können Kunden, die früh anfangen möchten und noch weniger Geld zur Verfügung haben, erst einmal mit geringen Beiträgen starten und diese später gegebenenfalls erhöhen. Kunden, die bereits Vermögen aufgebaut haben, können Einmalbeiträge nutzen, um sich ein lebenslanges Einkommen zu sichern.