„Im Ruhestand weiter am Kapitalmarkt investiert“

Pfefferminzia: Aus welchen Gründen haben Sie die Garantie Investment Rente aufgelegt und was war Ihnen dabei wichtig?

Bernhard Rapp: Vor zehn Jahren erkannten wir einen großen Bedarf: Renditeorientierte Menschen möchten auch im Ruhestand weiter am Kapitalmarkt investiert bleiben, nachdem sie bereits mit Aktien Kapital angespart haben. Das war aber mit den damals gängigen Ruhestandsprodukten gar nicht möglich. Wir haben daher 2009 mit der Garantie Investment Rente ein Produkt geschaffen, das ein Kapitalmarktinvestment von bis zu 50 Prozent ermöglicht. Der große Vorteil: So kann die Rente sogar steigen.

Für wen eignet sich das Produkt?
Rapp: Kunden können die sofort beginnende Rente über eine Einmalzahlung ab 60 Jahren erhalten. Je älter jemand ist, desto höher fällt die Rente aus. Für Kunden über 70 ist das Produkt besonders reizvoll. Die Garantie Investment Rente gibt es aber auch in aufgeschobener Form gegen Einmalbeitrag, hier kann man bereits ab 40 Jahren investieren und die Rentenauszahlung ab 60 starten. Das ist also eine ideale Möglichkeit,
sich schon frühzeitig eine garantierte lebenslange Rente zu sichern und zugleich an den positiven Entwicklungen des Aktienmarkts teilzuhaben – sowohl vor als auch nach Rentenbeginn.

Was kann das Produkt, was andere nicht können?
Rapp: Die Garantie Investment Rente bietet eine der höchsten garantierten Renten am Markt. Die Rentenhöhe ist dabei von Anfang an garantiert. Zusätzlich profitieren Kunden davon, dass ihre Rente bei vernünftiger Fondsperformance weiter steigen kann – sowohl während der Aufschubphase als auch während der Rentenphase selber. Diese höhere Rente ist dann wiederum lebenslang garantiert. Fallen kann die Rente nur, wenn der Kunde Entnahmen vornimmt.

Welche Fondsanlagen stehen zur Wahl?
Rapp: Wir bieten drei Portfolios mit unterschiedlichen Risikohorizonten an. 2017 und 2018 bevorzugten Kunden mit 87 Prozent klar die chancenorientierteste Variante. Diese bietet die Möglichkeit, zu 50 Prozent am Aktienmarkt zu partizipieren.

Wie gestaltet sich das Fondsmanagement bei dem Produkt?
Rapp: Anders als viele deutsche Versicherer verfügen wir über eine hohe Investmenterfahrung. Das Fondsmanagement für Europa verantwortet unsere Schwestergesellschaft Setanta in Dublin. Bei den Aktienanlagen handelt es sich im Wesentlichen um Indexfonds. Die Rentenpapiere sind überwiegend europäische Staatsanleihen mit sehr guten bis ausgezeichneten Bonitäten. Der durchschnittlich investierte Betrag liegt derzeit übrigens bei 71.000 Euro.

Welche Wechselmöglichkeiten haben die Kunden?
Rapp: Sie können über die komplette Laufzeit stets in ein risikoärmeres Portfolio wechseln, aber nicht wieder zurück.

Wie hat sich das chancenreichste Portfolio zuletzt geschlagen?
Rapp: Wer seit Vertriebsstart 2009 dabei gewesen wäre, hätte im chancenorientierten Portfolio pro Jahr 9,6 Prozent Wertentwicklung erzielt. In den vergangenen fünf Jahren lag das jährliche Plus hier bei 7,5 Prozent, auf die letzten drei Jahre bezogen bei rund 3 Prozent.

• <
• 1
• 2
• zur Startseite
• >