„Auch kurz vor der Rente ist es noch nicht zu spät, Vorsorgelücken zu schließen“

Sicherheit und Rendite: Welche Produkte bietet Canada Life außer der GARANTIE INVESTMENT RENTE noch an?

Bernhard Rapp: Auch bei den bewährten GENERATION-Tarifen haben Kunden die Möglichkeit, eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag abzuschließen. Hier brauchen sie noch mindestens zehn Jahre Zeit bis zum gewünschten Rentenbeginn. Der Vorteil bei den GENERATION-Lösungen: Die Tarife haben sich bewährt. 6,3 Prozent per anno Plus verzeichnet der hinterlegte Unitised-With-Profits (UWP)-Fonds seit seiner Auflegung im Januar 2004 (zum 31. Oktober 2016). Kunden bekommen bei Einmalbeiträgen zudem nun Treueboni und können damit noch bessere Ablaufleistungen erhalten.

In der ersten und dritten Schicht steht Kunden ein breites Anlageportfolio offen: Neben dem UWP-Fonds mit seinen Garantiebausteinen gibt es 30 renommierte Einzelfonds oder das Automatische Portfolio-Management (APM). Beides kann mit dem UWP-Fonds kombiniert werden. Ein Wechsel der Anlage in den UWP-Fonds ist zudem bis zu zehn Jahre vor Rentenbeginn möglich.

Welche Möglichkeiten bietet Canada Life sonst noch  für die Wiederanlage freier Gelder?

Bernhard Rapp: Kunden können auch eine Lösung ohne Garantie mit noch mehr Renditeorientierung wählen: Den Flexiblen Kapitalplan, eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalzahlung. Die Rente oder das ersparte Kapital können nach fünf Jahren Mindestaufschubdauer abgerufen werden. Der Flexible Kapitalplan kombiniert die Vorteile einer Rentenversicherung mit denen eines Investmentfonds. Nach dem ersten Jahr sind hier Zuzahlungen oder Entnahmen möglich. Er bietet als Wiederanlagemöglichkeit Steuervorteile, denn bis zum Rentenbeginn werden die Erträge nicht besteuert und bei der Rentenzahlung greift die Ertragsanteilbesteuerung.

Gibt es Tools, die Vermittler und Kunden bei der Wiederanlage unterstützen?

Bernhard Rapp: Canada Life unterstützt Makler und Kunden bei der Ruhestandsplanung. Der Versicherer stellt dafür zwei Tools zur Verfügung: Mit dem VorsorgePLANER können Makler den konkreten Kundenbedarf ermitteln und auf dessen Basis mögliche Vorsorgelücken aufzeigen. Mit dem Renten- und WiederanlageRECHNER zeigen Makler ihren Kunden auf einen Blick, wie sich eine Wiederanlage oder eine Verrentung des angesparten Geldes lohnen kann. Mit nur wenigen Eingaben berechnet er die profitabelsten Möglichkeiten – und das nicht nur für Verträge von Canada Life, sondern auch für Vermögen aus anderen Anlagen.

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