ETFs bieten das Beste aus zwei Welten

Als Rahmen für das Depot dient die fondsgebundenen Rentenversicherung Vorsorgeinvest spezial der Zurich Gruppe, ein flexibles Konzept, das eine Mischung aus Tradition und Innovation darstellt. Vorsorgeinvest spezial bietet Maklern weitreichende Möglichkeiten, in Absprache mit ihren Kunden selbst zu bestimmen, wie deren Beiträge investiert werden sollen. Neben dem gemanagten ETF-Modell sind hier auch andere Varianten möglich.

So kann die Fondsanlage auch in die eigene Hand genommen werden. Dabei bietet Zurich je nach Risikoprofil und Interessen des Anlegers unterschiedliche Wege an. „Unsere Experten können dem Kunden einen Vorschlag für eine breit aufgestellte, sehr kostengünstige Fondsanlage unterbreiten. Hier gibt es die Möglichkeit, Portfolio-Modelle mit jährlichem Rebalancing zu wählen“, erläutert Hilp eine weitere Option.

Flexibles Anlagemodell mit jährlichem Rebalancing

Über das Rebalancing wird die prozentuale Aufteilung des Vertragsguthabens der einzelnen Fonds in regelmäßigen Abständen auf die mit Zurich vereinbarte Beitragsaufteilung zurückgesetzt. Dadurch wird das einmal gewählte Chance-Risiko-Profil dauerhaft eingehalten. Das Anlagemodell ist flexibel, denn während der Versicherungsdauer ist es kostenfrei möglich, zwischen den Anlagearten zu wechseln, etwa vom Depotmodell in das vermögensstrukturierte Portfolio.

Auch innerhalb einer Anlageart kann gewechselt werden, etwa vom Depotmodell Wachstum Plus in das Depotmodell Balance Plus. Falls bestimmte Fonds eine Rückvergütung vorsehen, schreibt Zurich diese den Kunden im Rahmen der Überschussbeteiligung zu 100 Prozent gut. Die bedarfsgerechte Fondsanlage ist in jedem Modell von den Präferenzen und der Risikoneigung des Kunden abhängig. Vor der Fondsauswahl sollten Makler daher das Anlegerprofil ihrer Kunden von den Experten der Zurich bestimmen lassen. Vorsorgeinvest spezial bietet zu Vertragsbeginn zudem die Möglichkeit, sich selbst sowie Angehörige und das Kapital abzusichern.

Ein attraktiver Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz ist optional wählbar. Zudem kann bestimmt werden, welcher Anteil der Beiträge zum Rentenbeginn vorliegen soll – 0 oder 50 Prozent. Wählt der Kunde einen Kapitalschutz in Höhe von 50 Prozent, wird ein Teil der Beiträge im Sicherungsvermögen der Zurich investiert, einem der kapitalstärksten Versicherer auf dem Markt.

Fazit: Sparen mit ETFs im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung der Zurich bietet Ihren Kunden alles, was eine valide und zukunftsgerichtete Altersvorsorge benötigt.

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