Von Branchenexperten prämiert – das Hybrid-Konzept für zeitgemäße Altersvorsorge

Zurich sichert Chance-Risiko-Profil über Rebalancing

Wählen Kunden ein gemanagtes Modell, so wird der Sparbeitrag in ein ETF-Depotmodell oder ein Depotmodell Plus auf Basis aktiv gemanagter Fonds investiert. „Alternativ können unsere Experten dem Kunden einen Vorschlag für eine breit aufgestellte, sehr kostengünstige Fondsanlage unterbreiten. Hier gibt es die Möglichkeit, Portfolio-Modelle mit jährlichem Rebalancing zu wählen“, erläutert Hilp die Optionen.

Über das Rebalancing wird die prozentuale Aufteilung des Vertragsguthabens der einzelnen Fonds in regelmäßigen Abständen auf die mit Zurich vereinbarte Beitragsaufteilung zurückgesetzt. Dadurch wird das einmal gewählte Chance-Risiko-Profil dauerhaft eingehalten. Das Anlagemodell ist flexibel, denn während der Versicherungsdauer ist es kostenfrei möglich, zwischen den Anlagearten zu wechseln, etwa vom Depotmodell in das vermögensstrukturierte Portfolio. Auch innerhalb einer Anlageart kann gewechselt werden, etwa vom Depotmodell Wachstum Plus in das Depotmodell Balance Plus.

Falls bestimmte Fonds eine Rückvergütung vorsehen, schreibt Zurich diese den Kunden im Rahmen der Überschussbeteiligung zu 100 Prozent gut. Die bedarfsgerechte Fondsanlage ist in jedem Modell von den Präferenzen und der Risikoneigung des Kunden abhängig. Vor der Fondsauswahl sollten Makler daher das Anlegerprofil ihrer Kunden von den Experten der Zurich bestimmen lassen.

Vorsorgeinvest spezial bietet zu Vertragsbeginn zudem die Möglichkeit, sich selbst sowie Angehörige und das Kapital abzusichern. Ein attraktiver Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz ist optional wählbar. Zudem kann bestimmt werden, welcher Anteil der Beiträge zum Rentenbeginn vorliegen soll – 0 oder 50 Prozent. Wählt der Kunde einen Kapitalschutz in Höhe von 50 Prozent, wird ein Teil der Beiträge im Sicherungsvermögen der Zurich investiert, einem der kapitalstärksten Versicherer auf dem Markt.

Steuern sparen mit Vorsorgeinvest spezial

Ein weiterer Vorteil neben der Flexibilität sind Steuereinsparungen. So fällt in der Ansparphase einer Rentenversicherung grundsätzlich keine Abgeltungsteuer an, auch die Fonds können steuerfrei gewechselt werden. „Das verstärkt den Frühspareffekt durch Zins und Zinseszins zusätzlich und erhöht damit das Kapital und folglich auch die Rente. Erst in der Auszahlungsphase müssen die Erträge nachgelagert versteuert werden“, betont Ulrich Hilp. Ein Fondssparplan im Vergleich bietet diesen Frühsparereffekt durch Steuererleichterungen nicht.

Nach Ablauf der Ansparphase zahlt Vorsorgeinvest spezial die Rente aus, besteuert wird aber stets nur der Ertragsanteil. Dieser richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn. Das bedeutet, dass mit zunehmendem Renteneintrittsalter ein immer geringerer Anteil besteuert wird. Die Flexibilität erstreckt sich auch auf die Auszahlungsphase: So können sich Zurich-Kunden zwischen monatlicher Rente und Kapital- oder Teilkapitalauszahlung entscheiden. Die Übertragung von Fondsanteilen in ein Depot ist, je nach ausgewählten Fonds, ebenfalls möglich. Eine Mischung aus Teilauszahlung und Teilverrentung bietet Zurich ebenfalls.

Vorsorgeinvest spezial hat im Markt bereits nachhaltig überzeugt. Zurich erhielt vergangenes Jahr den Financial Advisors Award des Fachmagazins Cash. Die rückvergütungsfreien Investmentfonds mit niedrigen Fondskosten und die professionell gemanagten Depotmodelle mit rabattierten Fonds wurden dabei von den Kapitalmarktexperten besonders hervorgehoben. Die Fondskosten lagen bei den vier Varianten zwischen 0,58 und 0,85 Prozent und damit deutlich unter dem marktüblichen Standard. Kostengünstig und leistungsstark – so muss eine private Altersvorsorge sein!

• <
• 1
• 2
• zur Startseite
• >