„Grundfähigkeits-Versicherung ist meist nur eine Notlösung“

Eine „echte Alternative“ zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Grundfähigkeitsversicherung nicht – auch wenn sie so oft angepriesen wird. Das findet Versicherungsmakler Gerd Kemnitz. „Tatsächlich bleibt ein Verlust der Arbeitskraft bei der Leistungsprüfung dieser Versicherung völlig unberücksichtigt“, schreibt er in einem aktuellen Blogbeitrag.

Die Grundfähigkeitsversicherung leiste nur, wenn eine der vertraglich fixierten Grundfähigkeiten verloren ginge. „In der Mehrzahl der Fälle wird der Versicherte Job und Einkommen verlieren, ohne eine der versicherten Grundfähigkeiten zu verlieren“, merkt der Makler an. Es sei also eher zufällig, wenn eine Grundfähigkeitsversicherung bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit zahle. Das macht er anhand mehrerer Beispiele deutlich.

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Eines davon: Fliesenleger müssen sich häufig bücken oder lange knien. Dementsprechend spielt für diese Zielgruppe die Grundfähigkeit Knien oder Bücken eine wichtige Rolle. Entscheidend ist nun, wann diese Grundfähigkeit verloren geht. Kemnitz führt als Beispiel die Versicherungsbedingungen der Körperschutzpolice der Allianz an (Stand 06/2020). Dort heißt es:

Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, sich aus eigener Kraft zu bücken oder hinzuknien, um den Boden zu berühren, und sich danach wieder aufzurichten. Beschwerden, die zu diesen motorischen Einschränkungen führen, müssen durch entsprechende krankhafte Befunde erklärbar sein.

Kemnitz‘ Kritik: „Fliesenleger sind bereits berufsunfähig und geraten in finanzielle Not, wenn sie sich die sonst übliche Zeit nicht mehr hinknien oder bücken und wieder aufstehen können. Die Grundfähigkeitsversicherung leistet jedoch erst, wenn der Versicherte dies kein einziges Mal kann.“

An Verbraucher, und wohl auch an seine Maklerkollegen, richtet Kemnitz daher den Appell, bei der Grundfähigkeitsversicherung sehr genau zu prüfen, „ob die versicherten Fähigkeiten wirklich ausreichend sind, um Sie im Falle des Verlusts Ihrer Arbeitskraft abzusichern“.