Wie ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Huk-Coburg?

Absicherung von Schülern, Studierenden und Azubis

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Schüler, Studierende und Auszubildende (Azubis) umfassend absichern. Die Huk bietet auch hier eine Absicherung, die allerdings Schwächen aufweist:

• Schüler: Die zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Schüler wird versichert. Das Problem: Es besteht keine Sicherung der jeweiligen Schulform. Ein Schüler kann somit theoretisch auf eine andere Schulform verwiesen werden.
• Azubis: Die Huk sichert den Ausbildungsberuf ab, nicht aber die Lebensstellung des später angestrebten Berufs. Wird der Versicherte in der Ausbildung berufsunfähig und beginnt eine neue Ausbildung, kann die Leistung bereits eingestellt werden.
• Studierende: Studierende sind im Premium-Plus-Tarif besser abgesichert, da das mit dem Studium verbundene Berufsbild als Referenz dient. Dennoch fehlt auch hier die Sicherung der Lebensstellung, die bei vielen Mitbewerbern besser gelöst ist.

Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung muss flexibel anpassbar sein, um auf Veränderungen im Berufs- und Privatleben reagieren zu können. Die Huk bietet zwei zentrale Anpassungsmechanismen:

Nachversicherungsgarantie:

• Die Huk ermöglicht es, die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung zu erhöhen – etwa bei Geburt eines Kindes, Heirat, Gehaltssteigerung oder Darlehensaufnahme.
• Eine Erhöhung ist auch ohne Ereignis möglich, jedoch nur innerhalb der ersten fünf Jahre bis zum 35. Lebensjahr.
• Einschränkungen: Die maximale BU-Rente ist auf 2.500 Euro begrenzt, und die Erhöhung erfolgt maximal um 100 Prozent der Startrente. Wer mit 1.000 Euro startet, kann maximal auf 2.000 Euro erhöhen – das reicht in der Regel nicht aus.

Beitragsdynamik:

• Die Dynamik ermöglicht jährliche Erhöhungen bis zu 3 Prozent.
• Leider endet die Beitragsdynamik mit dem 55. Lebensjahr. Das ist ein Nachteil, da in den letzten zwölf Jahren bis zur Rente keine weiteren Erhöhungen mehr möglich sind.

Fazit zur Qualität der Huk Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Huk-Coburg bietet solide Bedingungen, ist jedoch im Marktvergleich nicht führend. Insbesondere für Kammerberufe (Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater), Ingenieure, IT-Spezialisten und Unternehmensberater gibt es leistungsstärkere Alternativen.

Stärken der Huk BU:

• Einführung der Teilzeitklausel
• Weltweiter Versicherungsschutz
• späterer Einschluss einer DU-Klausel ohne neue Gesundheitsprüfung möglich

Schwächen der Huk BU:

• Schlechte Bedingungen im Classic-Tarif (vermeiden!)
• Begrenzte Absicherung für Schüler, Azubis und Studierende
• Geringe maximale BU-Rente von 2.500 Euro
• Begrenzte Beitragsdynamik (endet mit 55 Jahren)
• maximal 80 Prozent vom Nettoeinkommen versicherbar

Fazit:

Wer eine BU-Versicherung mit soliden Bedingungen sucht, findet mit den Tarifen Premium und Premium Plus der Huk eine brauchbare Lösung, die aber aus meiner Sicht zu viele Schwächen aufweist, wie zum Beispiel bei den Meldepflichten im Leistungsfall und den Ausweitungen von Heilbehandlungen auf zahlreiche Maßnahmen. Und es gibt zu viele Schwächen, die spätestens bei steigenden Einkommen und in gutverdienenden Berufen schnell dazu führen, dass die Absicherung nicht mehr auskömmlich ist.

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