Wie ist die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life?

Canada Life ist seit über einem Jahrzehnt auf dem deutschen Versicherungsmarkt vertreten und hat kürzlich die Bedingungen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) überarbeitet. Diese Neuerungen bieten Vorteile, bergen jedoch auch Schwächen (Einen noch ausführlicheren Blog-Beitrag gibt es übrigens hier).

Verbesserungen und Highlights im Bedingungswerk

Das jüngste Update der Canada Life BU-Tarife bringt einige spannende Neuerungen mit sich. Eine der zentralen Verbesserungen ist die Einführung der Teilzeitklausel, die Menschen zugutekommt, die zur Familienpflege oder -betreuung ihre Arbeitszeit reduzieren. Neben der beruflichen Tätigkeit werden im Leistungsfall auch Aufgaben im Haushalt und Pflegetätigkeiten berücksichtigt, solange die reduzierte Arbeitszeit vertraglich geregelt ist. Hierbei gibt es keinen starren Schwellenwert – Angestellte, die etwa auf 32 Stunden pro Woche reduzieren, profitieren somit von dieser flexiblen Regelung.

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Zudem wurde die sogenannte Infektionsklausel für Ärzte und ähnliche Berufe beibehalten. Bereits bei einem teilweisen Tätigkeitsverbot ab 50 Prozent greift die BU-Absicherung. Dies ist besonders relevant für Berufe, die einem erhöhten Infektionsrisiko ausgesetzt sind, wie etwa medizinisches Personal.

Anpassungsoptionen und Dynamik: Flexibilität bei Lebensveränderungen

Canada Life bietet umfangreiche Anpassungsmöglichkeiten, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Die Nachversicherungsgarantie wurde von 15 auf 22 Ereignisse ausgeweitet, darunter berufliche Meilensteine wie das Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze, der Übergang von Teilzeit auf Vollzeit oder eine Gehaltssteigerung von mindestens 5 Prozent. Diese Flexibilität ermöglicht es Versicherten, ihre BU-Rente schrittweise an veränderte Lebensverhältnisse anzupassen.

Die Beitragsdynamik wurde ebenfalls flexibler gestaltet. Anstatt einer festen jährlichen Anpassung von 3 Prozent können Versicherte nun frei zwischen 1 und 5 Prozent wählen, was Spielraum für die persönliche Planung bietet. Zudem gibt es keine Altersgrenze oder Beitragsdeckelung, die eine Erhöhung verhindern würden – ein Vorteil, der es ermöglicht, die BU-Rente kontinuierlich anzupassen.

Berufsspezifische Stärken und Schwächen in der BU-Regelung

Ein wesentlicher Faktor in der BU-Absicherung sind die Regelungen zur konkreten Verweisung. Canada Life bietet hierbei solide Bedingungen, jedoch mit einem potenziellen Nachteil für Berufe mit regelmäßigen Gehaltssteigerungen. Die konkrete Verweisung berücksichtigt nämlich nicht das letzte Einkommen, sondern das Durchschnittseinkommen der letzten drei Jahre. Für Berufe wie Ärzte, Ingenieure oder Rechtsanwälte, bei denen das Einkommen über die Jahre typischerweise steigt, kann dies im Leistungsfall nachteilig sein, da der Vergleich mit dem Durchschnittseinkommen zu einer geringeren Rentenleistung führen könnte.

Darüber hinaus besteht eine Einschränkung beim Schutz für Studierende und Auszubildende. Bei einem BU-Fall im letzten Ausbildungsjahr oder Studienabschnitt wird die Leistung lediglich für vier Jahre gezahlt, sofern der Betroffene eine neue Ausbildung oder ein Studium aufnimmt. Eine umfassendere Absicherung könnte hier sinnvoller sein, da ein BU-Fall auch nach Ende der Ausbildung oder des Studiums langfristige Konsequenzen haben kann.

Verbesserte Arbeitsunfähigkeitsklausel

Canada Life hat seine Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) weiterentwickelt. Die bisherige Regelung gewährte bei Arbeitsunfähigkeit von über sechs Monaten eine Rente in Höhe der BU-Rente für maximal 24 Monate. Dieser Zeitraum wurde nun auf 36 Monate verlängert, was eine deutliche Verbesserung darstellt.

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