„Überschüsse werden immerhin auf zwei Indizes verteilt“

Das Produkt

Index-Renten sind grundsätzlich klassische Renten. Die Überschüsse werden in einen Index investiert. Läuft der Index gut, erhöht das die Rendite des Gesamtvermögens. Läuft der Index schlecht, so sind die Überschüsse verloren, aber die eingezahlten Beiträge sind weiterhin sicher im Sicherungsvermögen des Versicherers.

Betrachtet man dieses Modell, stellt sich die Frage, ob hier tatsächlich eine höhere Rendite erzielt werden kann als in der klassischen Rentenversicherung. Denn wenn der Versicherer keine Überschüsse erwirtschaftet, kann auch die Index-Partizipation nicht bezahlt werden. Und selbst wenn, muss der gewählte Index über einige Jahre hervorragend abschneiden, um eine nennenswert höhere Rendite zu erzielen.

Zwei Indizes sind besser als einer

Eine der wenigen Möglichkeiten, die Sicherheit einer Anlagestrategie zu erhöhen, ohne zwingend Rendite einzubüßen, ist eine gute Mischung und breite Streuung des Kapitals. Die Barmenia Lebensversicherung geht hier mit ihrer Privat-Rente Index einen Schritt in die richtige Richtung, weil die Überschüsse immerhin auf zwei Indizes gleichzeitig verteilt werden können, die entweder an den 30 umsatzstärksten Unternehmen Deutschlands (Dax) oder an den 50 größten, börsennotierten Unternehmen Europas (Euro Stoxx 50) orientiert sind.

Dadurch lassen sich Schwankungen vermeiden, was dem typischen deutschen Sparer sicherlich helfen wird, den Vertrag bis zum Ende durchzuhalten. Viele gute fondsgebundene Produkte werden im falschen Moment verkauft, wenn die Märkte stürmisch werden.

Die Bonbons

Ebenfalls eine gute Lösung ist die Pflegeoption, da sie am Kundennutzen orientiert ist. Drei Monate vor Ablauf der Versicherung kann der Kunde wählen, ob er für etwa 8 Prozent weniger monatlicher Rente sich den Schutz einkaufen möchte, dass die laufende Rente im Pflegefall verdoppelt würde. Das ist vor allem dann interessant, wenn der Kunde es versäumt hat, auf anderem Wege für dieses Thema vorzusorgen.

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