Neues aus den Ideenschmieden der Versicherer

Condor Leben startet chancenorientiertes bAV-Produkt

Die Condor Lebensversicherung bietet ein neues chancenorientiertes Produkt für die betriebliche Altersversorgung (bAV) an. Der Tarif „Congenial bAV Smart+Easy“ ist ein Produkt der R+V Lebensversicherung. Dabei handelt es sich um einen dynamischen Zwei-Topf-Hybrid mit einer Beitragsgarantie zum Rentenbeginn von wahlweise 60 oder 80 Prozent.

Die Kapitalanlage vor Rentenbeginn teilt sich auf in Sicherheit und Chance: Das sichere Kapital sorgt für Sicherheit, das Kapital Smart+Easy für die Renditechance. Die Kapitalmarkt-Experten der R+V verfolgen dabei eine Multi-Asset-Anlagestrategie und investieren in einen Mix beispielsweise aus Aktien, Anleihen, Währungen, Rohstoffen, Derivaten und Fonds.

Die Aufteilung auf die beiden Töpfe erfolgt dynamisch mit dem Ziel, die garantierten Leistungen zu sichern und durch einen möglichst hohen Anteil in der chancenorientierten Anlage die Rendite zu optimieren. Condor bietet „Congenial bAV Smart+Easy“ in den Durchführungswegen Direktversicherung, Unterstützungskasse und Rückdeckung von Pensionszusagen an.

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Kapitalmarktorientierte bAV von HDI jetzt auch in der Unterstützungskasse

Zweieinhalb Jahre nach Einführung in der Direktversicherung bietet der HDI die fondsgebundene Lösung HDI Safe-Invest ab Juli auch in der Unterstützungskasse an. Diese Form eignet sich besonders für Gutverdienende, die ihren Lebensstandard im Alter halten wollen. Sie profitieren von steuerlichen Vorteilen und können unbegrenzt steuerfreie Beiträge einzahlen.

„Wir haben bei der Produktgestaltung besonderen Wert auf Innovationen in der Rentenphase gelegt, um den Ansprüchen der Gutverdienenden gerecht zu werden“, so Fabian von Löbbecke, Vorstand der HDI Lebensversicherung, verantwortlich für den Bereich Neugeschäft Leben und betriebliche Altersversorgung. „Wir legen dabei den Fokus auf die Flexibilität der Leistungsoptionen bei Renteneintritt. Bis kurz vor Fälligkeit können Kundinnen und Kunden individuell entscheiden, ob sie eine laufende lebenslange Rente oder eine Kapitalauszahlung, neu auch mit Ratenoption, zum Renteneintritt wählen“, führt von Löbbecke fort.

Weitere Neuerungen sind:

• Aufschiebung der einmaligen Kapitalzahlung auf das Folgejahr nach Renteneintritt, da im ersten Jahr ohne aktive Einkünfte die Steuerbelastung niedriger ausfallen kann.
• Möglichkeit einer Ratenzahlung von zwei bis zehn Raten, die mit Eintritt in den Ruhestand jährlich ausbezahlt werden. Die Steuerlast kann so auf zehn Jahre verteilt und durch eine Abmilderung der Progression vermindert werden. Zwei zusätzliche Vorteile dieser Option:
  • Das ausstehende Restkapital wird weiter im HDI Deckungsstock verzinst. Überschüsse werden mit der letzten Rate ausbezahlt.
  • Nach Beginn der Ratenzahlung sind alle noch ausstehenden Raten frei vererbbar.

Ein „Börsencrash-Airbag“ in den Investment-Portfolios sorgt zudem dafür, dass monatlich immer 80 Prozent des Fondsguthabens vom Vormonat gesichert sind. Bei Bedarf kann die Absicherung durch die Bausteine „Safe plus“ und ein Kapital-Ablaufmanagement noch weiter ausgebaut werden.

Continentale mit neuem Fondsanalyse-Tool

Das neue Fondsanalyse-Tool der Continentalen besticht durch modernes Design, bietet mehr Funktionen als das bisherige Tool und vereinfacht die Beratung. Neu sind beispielsweise eine Detailanalyse und individuelle Fondslisten sowie zahlreiche Filter.

Das Tool basiert auf der Rating-Plattform des Finanzinformations- und Analyseunternehmens Morningstar und ist auf die Ansprüche der Continentale zugeschnitten. Für die Fondsanalyse klickt ein Nutzer unter www.continentale.de/fondsanalyse auf den Start-Button und erhält zunächst eine Gesamtübersicht aller Fonds. Um auf die entsprechende Fondsauswahl der jeweiligen Tarife zugreifen zu können, sind wenige Angaben erforderlich.

Zu den Neuerungen des Tools zählt auch die Detailanalyse der Depots, unter anderem mit Nachhaltigkeitsmerkmalen, aktuellen Wertentwicklungen, Gebühren sowie Angaben zu Risiko und Rating. Zudem gibt es die Möglichkeit, individuelle Fondslisten anzulegen oder Fonds im Renditevergleich gegenüberzustellen. Außerdem gibt es mehr Filter als bisher. Mit ihnen kann der Vermittler schnell und einfach die persönlichen Kriterien eines Kunden in die Analyse einfließen lassen.

Neues gibt es auch bei der erforderlichen Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen. Hierbei können Kunden wählen, welche Nachhaltigkeits-Kriterien bei ihren Investitionsentscheidungen eine Rolle spielen sollen. Auf Fondsebene lässt sich nun nach noch spezifischeren ESG-Kriterien filtern, zum Beispiel nach Einzel-PAI-Werten wie Treibhausgasemission, Biodiversität und CO2-Fußabdruck. Zur Unterstützung dienen dabei sowohl ein Nachhaltigkeitsfilter, der die passende Fondsauswahl selektiert, als auch das Fondsanalyse-Tool.

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