Bafin sieht weiter sechs Hauptrisiken – und hat eins gestrichen

Man möchte gar nicht meinen, dass in unserer heutigen Zeit überhaupt noch Risiken wegfallen können. Gefühlt sind sie überall und nehmen meistens noch zu. Und doch hat die Finanzaufsicht Bafin in ihrem Bericht „Risiken im Fokus der Bafin 2025“ eines der sieben Hauptrisiken aus dem vergangenen Jahr ersatzlos von der Liste gestrichen: das Risiko, dass die Zinsen steigen.

Warum das denn, möchte man da fragen. Nun, weil sich das Zinsniveau, oder vielmehr das Renditeniveau an den Anleihemärkten, beruhigt hat. Auch an der Inflationsfront ist derzeit erstmal kein größerer Ruck zu erwarten. Somit rechnet auch die Bafin nicht mehr wirklich mit Renditeschocks.

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Somit bleiben sechs Hauptrisiken übrig, die uns bekannt vorkommen dürften und die wie folgt lauten:

1. Sinkende Preise („Korrekturen“) an den Immobilienmärkten
2. Deutlich sinkende Kurse („Korrekturen“) an den internationalen Finanzmärkten
3. Ausfall von Krediten an Unternehmen
4. Cybervorfälle mit gravierenden Auswirkungen
5. Unzureichende Geldwäscheprävention
6. Konzentrationen bei der Auslagerung von IT-Dienstleistungen

Mit der Reihenfolge der Risiken will die Bafin nichts ausdrücken. Stattdessen blickt sie in die Zukunft und erwartet, dass die Risiken 3, 4 und 6 zunehmen. Die anderen drei bleiben eher gleich.

Auch bei den bedeutenden längerfristigen Trends hat sich an der Meinung der Bafin-Leute nichts geändert. Nach wie vor sind es diese hier:

• Nachhaltigkeit
• Digitalisierung der Finanzbranche
• geopolitische Umbrüche

Zu jedem Risiko kündigt die Bafin an, wie sie darauf reagieren will, aber auch wie sie reagieren würde, wenn etwas passieren würde. Hier geben wir einige schon konkret abzusehende Maßnahmen wieder, die für die Versicherungsbranche wichtig sind. Beim Thema Geldwäsche drehen sich die Maßnahmen um Kreditinstitute, deshalb lassen wir den Punkt hier weg.

Korrekturen am Immobilienmarkt

Die Bafin will verschiedene Querschnittsanalysen fahren (das sind einmalige Studien zu bestimmten Themen). Damit will sie die Risiken aus Korrekturen an den Gewerbeimmobilienmärkten noch besser einschätzen.

Sie prüft regelmäßig, ob Kreditinstitute ihre Gewerbeimmobilien-Kredite angemessen oft bewerten. Stellen sich besonders hohe Risiken heraus, beehrt die Bafin diese Institute mit Sonderprüfungen.

Bei bestimmten auffälligen Versicherern und Pensionskassen will sie die Kapitalanlagen genauer prüfen, vor allem das Risikomanagement.

Publikums-Fonds mit „besonderer Liquiditätssituation“ (Engpässen?) will sie intensiv beaufsichtigen.

Kurseinbrüche an den Finanzmärkten

Unternehmen mit hohen und riskanten Positionen will die Bafin erkennen, auf Risiken abklopfen und „eng begleiten“.

In ihrer Prognose für Lebensversicherer will sie die Solvency-II-Komponente weiterentwickeln. Darüber will sie erkennen, wie sich schwankende Kurse auch unterjährig auf die Solvenz auswirken.

Ausfall von Unternehmenskrediten

Die Bafin will jene Kreditinstitute „eng begleiten“, die besonders viele und hohe Kredite an konjunkturell oder geopolitisch sensible Branchen herausgegeben haben.

Seite 2: Versicherer zu deren angebotenen Cyberversicherungen befragen

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