Die mangelnde Planung der Generation Z

Als „Generation Z“ werden Menschen bezeichnet, die zwischen 1997 und 2012 geboren wurden, heute also maximal 25 Jahre alt sind. In der Lebensphase zwischen 18 und 25 sind viele junge Menschen mit ihrer Ausbildung oder ihrem Studium beschäftigt oder unternehmen erste Schritte auf dem Arbeitsmarkt. Spätestens dann stellen sich viele Fragen, von der richtigen Krankenversicherung über eine sinnvolle Absicherung der Arbeitskraft bis hin zum Vermögensaufbau und der privaten Altersvorsorge. Denn mittlerweile ist auch vielen jungen Menschen klar, dass sie sich keinesfalls mehr auf das staatliche Rentensystem verlassen können.

Vorbehalte junger Kundinnen und Kunden

Laut einer aktuellen von der Generali initiierten GfK-Studie sorgen sich zwei Drittel der dort befragten 18- bis 32-Jährigen vor drohender Altersarmut. Fast allen (87,6 Prozent) ist das Thema Altersvorsorge wichtig. Der Vorteil: Die jungen Kundinnen und Kunden haben noch 40 Jahre oder mehr Zeit, für Vermögensaufbau und Altersvorsorge zu sparen. Der Nachteil: Obwohl ihnen die Problematik bewusst ist, handelt die Zielgruppe nicht entsprechend. Die Gründe laut Studie: Es fehlt an konkretem Wissen über die Vorsorgemöglichkeiten. Die Generation Z denkt, sie verfügt derzeit noch über zu wenig Geld oder glaubt, das Thema habe noch viel Zeit.

Auf solche Vorbehalte stoßen logischerweise auch Vermittlerinnen und Vermittler, die die junge Zielgruppe zu Vermögensaufbau und Altersvorsorge beraten möchte. Dabei fällt bei genauerer Betrachtung des Ausgabeverhaltens oftmals auf, dass viele junge Menschen am Anfang ihrer Berufskarriere tatsächlich über weniger freies Vermögen verfügen als ältere Zielgruppen, aber eben auch andere Prioritäten setzen. Konsumverzicht – also Sparen bei Einschränkung der Ausgaben etwa für Reisen, Unterhaltungselektronik, Verträge für Handy und Musik- und TV-Streamingportalen – fällt vielen schwer.

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Beratung muss zunächst Informationsdefizit ausgleichen

Dazu kommt: Die junge Zielgruppe hält Themen wie die private Rentenversicherung, die betriebliche Altersversorgung, Aktien und Fonds oder Immobilien häufig für wenig interessant – dabei werden diese Themen immer wichtiger für die Absicherung im Alter. Mehr als jeder zweite junge Mensch fühlt sich weder durch Medien noch durch die Politik ausreichend informiert. Hier müssen also die Vermittlerinnen und Vermittler zunächst das bestehende Informationsdefizit ausgleichen.

Häufig hilft dann ein kleines Rechenbeispiel: Bei einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung von 5 % und einem Monatsbeitrag von 100 Euro könnte dies so aussehen:

Sinkt die Wertentwicklung auf 2 Prozent, ändert sich das Ergebnis wie folgt:

WICHTIGER HINWEIS: Die obenstehenden Beispielrechnungen beruhen auf einer angenommenen Wertentwicklung (nach Abzug der Fondskosten). Der zukünftige Ertrag der Wertpapieranlage ist aber nicht exakt bestimmbar. Je nach der Entwicklung der Wertpapiermärkte können die Ergebnisse der Fonds höher oder niedriger ausfallen. Auch steuerliche Aspekte bleiben unberücksichtigt. Die unverbindliche Beispielrechnung (Rechenirrtum vorbehalten) ist keine Anlageberatung und ersetzt diese auch nicht.

(Quelle: BVI Sparplanrechner)

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