„Befunde deuten nicht auf eine Fürsorgepflicht des Staates hin“

Der Koalitionsvertrag der Ampel-Parteien sieht vor, dass Selbstständige, die bislang ohne obligatorische Alterssicherung ausgestattet sind, künftig dazu verpflichtet werden sollen, sich um eine private Altersvorsorge zu kümmern. Viele Experten – darunter auch etliche Versicherungsmakler – begrüßen die Pläne von SPD, Grünen und FDP.

Doch es regt sich auch Kritik am Ansinnen der Koalitionäre. So kommt eine aktuelle Auswertung des Instituts der Deutschen Wirtschaft (IW) in Köln zu dem Schluss, dass „zumindest die subjektiv empfundene Sorge um die Altersversorgung in der Gruppe der Selbständigen nicht höher liegt als bei den übrigen Beschäftigten“. Insofern deute hier nichts „auf eine Fürsorgepflicht des Staates hin“, so das Institut, „die in den besonderen Existenznöten dieser Erwerbsgruppe begründet sein könnte“.

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Anders gesagt: Wenn Selbstständige gar nicht davon ausgehen, dass sie irgendwann in der Altersarmut landen könnten, dürfte es hier auch keinen Regelungsbedarf für den Staat geben. Die IW-Wissenschaftlerin Ruth Maria Schüler formuliert es so: Das Argument einer Fürsorgepflicht des Staates fuße „auf der Annahme, dass der Gesetzgeber über die ,wahren‘ Präferenzen der Selbständigen besser informiert sei als die Selbständigen selbst“.

Späte Vorsorge oft begründbar

Zudem weist die Autorin darauf hin, dass Altersvorsorge für Selbstständige auch aus rationalen Gründen zu einem späteren Zeitpunkt erfolgen könne als für abhängig Beschäftigte – beispielsweise, weil aus dem Verkauf eines erfolgreich geführten Unternehmens das Kapital für die Alterssicherung generiert wird. Wobei Forscherin Schüler betont, dass durchaus auch andere Gründe für eine Versicherungspflicht der Selbstständigen sprechen könnten – allein: die subjektive Wahrnehmung der untersuchten Zielgruppe kann hier eben nicht als Argument herhalten.

Das IW stützt seine Erkenntnisse auf eine Auswertung des Sozio-Oekonomischen Panels (SOEP). Das Panel befragt die Haushalte seit 2015 zu ihren Sorgen um die Altersvorsorge. Die Befragung basierend auf dem Jahr 2020 ergab konkret, dass 20,3 Prozent der Selbstständigen mit Angestellten sowie 21,4 Prozent der Selbständigen ohne Angestellte sich große Sorgen um die Altersversorgung machen (siehe Grafik). Damit liegen die Werte leicht unter dem durchschnittlichen Sorgenniveau der übrigen Beschäftigten zwischen 18 und 65 Jahren (22,2 Prozent). Jedoch weist die Autorin darauf hin, dass wegen der geringen Zahl an Beobachtungen eine „feinere Unterteilung“ der Selbstständigen in Solo-Selbstständige, Freiberufler mit und Freiberufler ohne Angestellte nicht möglich sei.

Frauen seltener selbstständig

Vorsichtige Bedenken in Bezug auf ihre eigene Studie äußert die Autorin auch dahingehend, dass sich die Gruppe der Nicht-Selbstständigen recht gleichmäßig auf Männer und Frauen aufteilt, während Männer mit 64 Prozent überdurchschnittlich viele Selbstständige stellen. Da nun aber aus der Forschung bekannt ist, dass sich Frauen tendenziell eher Sorgen um ihr Wohlergehen im Alter machen, könnte es sein, „dass das durchschnittliche Sorgenniveau der Selbständigen dadurch begründet ist, dass wenige Frauen in dieser Gruppe zu finden sind“.  

Rückenwind für die These der Autoren gibt es indes, wenn man bedenkt, dass es sich beim Befragungsjahr 2020 um das erste Jahr der Corona-Pandemie handelt. Denn vor allem im ersten Lockdown litten viele Solo-Selbstständige unter den Beschränkungen. „Dies schlug sich aber nicht auf die Sorge um die Altersversorgung nieder“, wie die Wissenschaftler betonen.