Wenn Selbstständige selbst und ständig fürs Alter vorsorgen müssen

Imke Strunk legt Geld für später zurück. „In der Software-Entwicklung sind hohe Stundensätze die Regel. Dadurch bin ich in der Lage, über Aktien und ETFs vorzusorgen und zusätzlich Kapital für Immobilieninvestitionen zu nutzen“, sagt die selbstständige Softwarespezialistin aus dem schleswig-holsteinischen Osdorf.

Als sie sich selbstständig machte, ließ sie sich zur Altersvorsorge beraten und informierte sich zusätzlich selbst. „Da ich über Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit und Unfall abgesichert bin und keinen Hinterbliebenenschutz benötige, habe ich mich gegen die Einzahlung in die gesetzliche Rente entschieden, da mir die Anlage in ETFs erfolgversprechender erscheint“, sagt Strunk.

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Sie hat Glück mit dem, was die Ampel-Regierung in ihren Koalitionsvertrag schrieb. Denn nach mehreren Versuchen durch die Vorgängerregierung – die Idee ist nicht neu – will Berlin definitiv erreichen, dass jeder Selbstständige in diesem Land fürs Alter vorsorgt. Das heißt jeder, der noch nicht verpflichtet ist, in die Rentenkasse oder ein vergleichbares System einzuzahlen. Wörtlich heißt es: „Wir werden für alle neuen Selbstständigen, die keinem obligatorischen Alterssicherungssystem unterliegen, eine Pflicht zur Altersvorsorge mit Wahlfreiheit einführen.“ Das soll Altersarmut bekämpfen, so der offizielle Grund. In früheren Varianten fehlte noch das Wörtchen „neuen“ vor den Selbstständigen. Damit wären dann alle gemeint gewesen, auch Imke Strunk. Das ist aber vom Tisch.

Für Andreas Lutz wäre es einem Albtraum gleichgekommen. „Lange Zeit ging der Gesetzgeber davon aus, dass jemand, der nicht in die gesetzliche Rente einzahlt, auch keine Altersvorsorge hat. Also könne man ja für diese wenigen Leute prüfen, ob sie eine ausreichende Vorsorge haben“, berichtet der Chef des Verbands der Gründer und Selbstständigen Deutschland (VGSD). Doch damit hätte man seiner Meinung nach – weil die zugrunde liegenden Annahmen nicht stimmen – einen „irrsinnigen bürokratischen Aufwand losgetreten“ (Zum Interview mit Andreas Lutz).

In der Tat hätte sich dann irgendeine Behörde jede Altersvorsorge ansehen und entscheiden müssen, ob sie ausreicht. Um am Ende eventuell das Prüfobjekt zu zwingen, seine eigenen Maßnahmen zu beenden und etwas angeblich Sinnvolleres zu machen? Zum Beispiel in die gesetzliche Rente einzahlen? Ein Schelm, der Arges dabei denkt.

„Große Mehrheit sorgt vor“

Die Grundidee, Selbstständige mit dem Druck des Gesetzbuchs zur Vorsorge zu bewegen, scheint grundsätzlich in Ordnung zu sein. „Meines Erachtens hätte diese Regelung bereits vor Jahren eingeführt werden müssen“, sagt Michael Hauer, Geschäftsführer beim Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Selbstständige seien zwar Meister in ihren Fachgebieten, würden aber die eigene Vorsorge allzu häufig vergessen oder nicht ernst genug nehmen. „Dadurch landen mehr Selbstständige in der Grundsicherung als uns lieb ist.“ (Ein Interview mit ihm lesen Sie hier)

Seite 2: Pro und Contra zur Vorsorgepflicht

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