Wenn Selbstständige selbst und ständig fürs Alter vorsorgen müssen

Das sieht nicht jeder so. Der VGSD weist in einem zusammen mit 23 weiteren Berufsverbänden verfassten Papier darauf hin, dass „die große Mehrheit unserer Mitglieder“ vorbildlich vorsorgen würde. Gleichwohl respektiere man „den breiten politischen Willen zur Einführung einer AV-Pflicht“ und wolle sich trotz grundsätzlicher Bedenken konstruktiv an der Diskussion darüber beteiligen. Das Papier ist aus dem Oktober 2018.

Doch es gibt auch Gegenstimmen. Eine von ihnen gehört Ulf Papke, Mitglied der Geschäftsleitung beim Maklerpool Blau Direkt. „Wir sind gegen eine Pflichtvorsorge für Selbstständige“, stellt er klar. „Eine Gesellschaft sollte die Freiheit des Einzelnen schützen und vermeiden, das ganze Leben und jedes Risiko durchzuregulieren.“ Das sozialisierte Risiko, wenn Selbstständige scheitern, sei im Vergleich zu dem gering, was sie volkswirtschaftlich für die Gesellschaft leisten. Und damit den Preis wert.

Arbeitsministerium hält sich weiter bedeckt

Und noch einmal anders sieht es wiederum der Vorstandschef des Maklerpools Jung, DMS & Cie., Sebastian Grabmaier. Er hält den Plan grundsätzlich für eine gute Idee, fände es aber besser, wenn die Pflicht auch für bestehende Selbstständige gelten würde. Zumindest schrittweise. Viele Bedenken, viele Meinungen, aber eben nichts Handfestes aus Berlin. „Die genaue Ausgestaltung bleibt abzuwarten“, bestätigte das Bundesministerium für Arbeit und Soziales auf Anfrage.

Doch es bleibt zu hoffen, dass sich noch einiges tut. Da wäre zum Beispiel der merkwürdige Gedanke, dass sich ein privates Vorsorgeprodukt mit dem Grundsicherungsniveau messen lassen muss. So heißt es wörtlich im Koalitions­vertrag: „Dieses [private Vorsorgeprodukt] muss insolvenz- und pfändungssicher sein und zu einer Absicherung oberhalb des Grundsicherungsniveaus führen.“ Warum soll es das schaffen müssen, wo es doch nicht einmal die gesetzliche Rente durchweg hinbekommt. Über 414.000 Rentner mussten Ende 2020 von der Grundsicherung leben, zählte die Deutsche Rentenversicherung (DRV).

Ein anderes Argument bringt Andreas Lutz. „Was ist mit Selbstständigen, die über Ehepartner schon gut abgesichert sind und sich über ihre Tätigkeit nur etwas hinzuverdienen wollen? Wie sollen die damit über die Grundsicherung kommen, und was sollen sie machen?“, merkt er zu Recht an. Weshalb man alles im Familienverbund sehen müsse und die Grundsicherung als Messlatte auch nicht überbewerten solle.

Hubertus Heil will die Rentenkasse stabilisieren

Weiter geht es mit der Frage, wie eine gesetzeskonforme Vorsorge konkret aussehen soll. Zunächst ist davon auszugehen, dass ein zählbarer Teil der Selbstständigen die angebotene Opt-out-Option ablehnt und einfach in die gesetzliche Rente einzahlt. Worauf die Bundesregierung übrigens ungeniert spekuliert. So gab Arbeitsminister Hubertus Heil schon im Sommer 2021 freimütig zu, mit Selbstständigen die Rentenkasse stabilisieren zu wollen.

Aber was kann der Einzahler in der Gesetzlichen erwarten? Das hängt wie immer von vielen Einzelheiten ab: Wie lange zahlt man ein? Und wie viel? Wann geht’s in Rente? Welches Niveau gilt dann? Und wie viel Geld kann der Staat dann noch zuschießen? Die „Wirtschaftswoche“ hat sich von der DRV etwas ausrechnen lassen: Um die im vergangenen Jahr für Rentner übliche Grundsicherung von 831 Euro zu erreichen, bräuchte man aus einer Vorsorge eine Bruttorente von 933 Euro. Und die erhält man, wenn man 45 Jahre lang jeden Monat 370 Euro einzahlt.

Seite 3: Was passiert, wenn man die Rechnung weiterdreht?

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