Woran Sie seriöse und unabhängige Berater erkennen

Wir haben ergänzend noch eine weitere Stellungnahme bekommen, die wir hier posten möchten. Sie kommt von Nico Hüschs Kollegen Benjamin Schulz und lautet wie folgt:

Sehr geehrter Herr Haferung,

wir danken Ihnen für Ihren ausführlichen Kommentar zu unserem Artikel. Wir möchten einige Missverständnisse ausräumen sowie auf Ihre Kritikpunkte näher eingehen.

Unabhängigkeit und finanzielle Interessen: Sie stellen zu Recht fest, dass der Begriff „Unabhängigkeit“ rechtlich nicht geschützt ist. In unserem Artikel geht es jedoch nicht darum, Unabhängigkeit als völlige Freiheit von jeglichen finanziellen Interessen darzustellen – das wäre unrealistisch. Vielmehr betonen wir die Transparenz als zentrales Element einer unabhängigen Beratung. Unser Anspruch an Unabhängigkeit bedeutet, dass Berater Produkte nicht allein deshalb empfehlen, weil sie dadurch höhere Provisionen erhalten, sondern weil das empfohlene Produkt den Interessen des Kunden am besten entspricht. Bei Versicherungsprodukten werden wir z. T. auch über Maklercourtagen vergütet, aber unsere Kunden wissen jederzeit, woran sie sind. Sie erfahren transparent, wie hoch die Kosten sind und welcher Anteil an uns und welcher an das Produkt und die Versicherung geht.

Festgehälter und Provisionsmodelle: Es ist nicht unsere Intention, provisionsabhängige Beratung grundsätzlich infrage zu stellen. Wir haben deutlich gemacht, dass Transparenz der Schlüssel ist – unabhängig vom Vergütungsmodell. Festgehälter bieten eine größere Absicherung gegen Interessenkonflikte, aber auch Berater, die auf Provision arbeiten, können durchaus seriös und kundenorientiert agieren, sofern sie offenlegen, wie ihre Vergütung erfolgt und welche Gründe hinter ihren Produktempfehlungen stehen. Ihre Bemerkung zu staatlich angestellten Beratern sehen wir als Strohmann-Argument, das die eigentliche Diskussion über das Vergütungssystem von Beratern ins Lächerliche zieht. Unsere Position war nie, dass ausschließlich festangestellte Berater oder staatliche Institutionen als Berater infrage kommen.

Honorarberater: Wir haben im Artikel darauf hingewiesen, dass auch Honorarberater – wie alle anderen Berater – Risiken bergen können, falls es an Transparenz fehlt. Schwarze Schafe gibt es in jeder Berufsgruppe. Ein Honorar allein macht einen Berater nicht automatisch besser, doch es schafft mehr Unabhängigkeit, weil keine Anreize durch den Verkauf bestimmter Produkte bestehen. Es ist keinesfalls unsere Absicht, irgendeine Berufsgruppe oder Beraterform herabzusetzen. Vielmehr geht es darum, unsere Branche durch Transparenz zu stärken.

Versicherungsmakler – „bestmöglich“ vs. „passend“: Sie verweisen korrekt auf das BGH-Urteil, dass Makler verpflichtet sind, das „passendste“ Produkt zu vermitteln. Wir möchten betonen, dass wir in unserem Artikel den Begriff „bestmöglich“ im Sinne des „optimal passenden Produkts für den Kunden“ verwendet haben – das bedeutet im Grunde dasselbe. Dass dies in Ihrem Kommentar als Widerspruch dargestellt wird, sehen wir als eine sprachliche Differenzierung, die jedoch den Kern der Aussage nicht verändert. Der Kunde soll das Produkt erhalten, das seinen Bedürfnissen und Zielen am besten entspricht.

Unabhängigkeit von Bank- und Versicherungsberatern: Wir stimmen Ihnen zu, dass von einem Berater, der für eine Bank oder Versicherung tätig ist, nicht per se Unabhängigkeit erwartet werden kann. Unser Artikel soll darauf hinweisen, dass Kunden die Struktur der Vergütung und den Hintergrund ihres Beraters verstehen sollten, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Die Tatsache, dass viele Bankberater auf ein festes Gehalt setzen, macht sie nicht automatisch unabhängig, da sie dennoch die Interessen ihrer Arbeitgeber vertreten müssen. Zudem haben Sie eine einseitige Wissensvermittlung erhalten – der Verkauf hauseigener Fonds und Bausparverträge sind nur einige Beispiele.

Versicherungsberater vs. Versicherungsmakler: Es scheint hier ein Missverständnis gegeben zu haben. Wir haben in unserem Artikel die Berater gemeint, die im Auftrag von Versicherungsgesellschaften arbeiten, nicht unabhängige Versicherungsmakler. Wenn das in der Lesbarkeit des Artikels nicht klar genug hervorgeht, bedauern wir dies und haben das bereits in Zusammenarbeit mit der Redaktion deutlich gemacht. Versicherungsberater (Honorar) und Versicherungsmakler würden wir nach dem Artikel beide als “unabhängig” einordnen – sie handeln im Kundeninteresse. Versicherungsvertreter einer bestimmten Gesellschaft hingegen können nur die hauseigenen Produkte verkaufen.

Zusammengefasst steht unser Artikel für eine Transparenz in der Finanzberatung. Es ist nicht das Vergütungsmodell allein, das den Unterschied zwischen seriöser und unseriöser Beratung macht – entscheidend ist, dass der Kunde nachvollziehen kann, warum ein bestimmtes Produkt empfohlen wird und welche finanziellen Interessen dahinterstehen. Dies ist keine Kritik an der Branche, sondern ein Aufruf zu maximaler Offenheit gegenüber den Kunden, um Vertrauen zu schaffen.

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