Die neue Fondspolice von HDI – #krassclever oder #einevonvielen?

Viele Highlights im Tarif

Trotz aller Genügsamkeit bei den Kosten, hat der HDI doch genau die Merkmale in den Tarif eingebaut, die Sinn ergeben und beim Kunden im Gespräch ankommen:

• Ab 300 Euro gibt es eine „Zahl-mir-regelmäßig-Geld-aus-dem-Vertrag“-Option (mindestens sechs Monate muss die dauern), also einen vorübergehenden Entnahmeplan – so simpel, aber die Kunden lieben das!
• Bei der Dynamik kann der Kunde über die Laufzeit seine Option ausüben, wann und so oft er will
• Der Rentenbeginn kann beliebig nach vorne oder nach hinten (bis Lebensalter 89 Jahre) verschoben werden (endlich muss man sich die Grenzen nicht mehr merken)
• Der Rentenfaktor ist zwar nicht ganz so hoch wie bei Condor und Conti, aber im Marktvergleich ganz stattlich und ohne Bedingungseinschränkung für alle bedeutsamen Vertragsumgestaltungen (Zuzahlung, Beitragsveränderungen, etc.) fest verankert
• Es gibt einen fondsgebundenen Rentenbezug. Zwar nur 50/50 (also eine Hälfte bleibt im Sicherungsvermögen), man kann das aber bis zum 89. Lebensjahr umgehen, indem man eben den Rentenbeginn soweit hinausschiebt und bis dahin den vorhin beschriebenen Entnahmeplan macht. Dann kann ich so lange voll in Fonds bleiben. Außerdem gibt es noch den herkömmlichen, klassischen Rentenbezug und den flexibel-konventionellen mit Kapitalwahlrecht. Und entscheiden muss sich der Kunde erst kurz vorher. Wie gesagt, #krassclever.
• Und einen setzen wir noch drauf: Es gibt keine Kosten auf das Vertragsvermögen im Rentenbezug. Bei den einschlägig bekannten Versicherern kenne ich das so nicht. Das ist schon eine feine Sache hier.

Bei den Fonds können wir es kurz machen. Es ist alles dabei, was man braucht, dazu der derzeit günstigste World-ETF von Amundi mit nur 0,05 Prozent Kosten im Jahr. Ich freu mich schon auf den ersten ETF mit Negativkosten…

Es gibt auch einen der „echtesten“ Goldfonds mit hohem physischem Anteil (Hansa Gold auf USD-Basis) und für verspielte Berater/Kunden den www.hdi-fondsguide.de/#/ Aber wir sind noch nicht fertig mit Schlaglichtern. Eigentlich mag ich die BUZ ja nicht, aber gegen eine gut gemachte BUZ-B ist definitiv nichts einzuwenden. Im „Clever Invest“ finden sich zwei Charme-Punkte:

1. Die vereinfachte Gesundheitsprüfung in Schicht 3 (bis 31.12.2021 sogar für die volle BUZ in der Basis-Rente als Eröffnungsangebot).
2. Der „Airbag“: In Schicht 3 steigt der im Leistungsfall in vom HDI weitergezahlte Beitrag in den Lebenvertrag um 5 Prozent, in der Basisrente („Platin“-Version) sogar um 10 Prozent pro Jahr.

Die Schlussgewinn-Diskussion halte ich inzwischen zwar für recht müßig bei Fondspolicen, aber wem das taugt: Bei der „Clever Invest“ gibt’s die Überschüsse immer alle gleich gutgeschrieben, das ist gut.

Fazit

Nach Social-Media-Art: HDI „Clever Invest“ -> #wirklichkrassgut

9,0 von 10 Punkten

Über den Autoren

Christian Geier, Jahrgang 1974, ist Vorstand bei der FP Finanzpartner AG und dort unter anderem zuständig für die Produktauswahl und Sicherung der Beratungsqualität. Zudem leitet er dort das umsatzstärkste Ressort „Personenversicherungen“. Der promovierte Kultur- und Betriebswirt berät dabei immer noch seine eigenen Kunden und lebt und arbeitet im niederbayerischen Straubing.

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