Warum Fondsinvestments auch in der Rentenphase noch sinnvoll sind

Die zweite Phase beginnt dann im höheren Alter, beispielsweise ab 85 Jahren. Dann wird das Restkapital – so noch welches vorhanden ist, denn der Kapitalverzehr vor Rentenbeginn ist möglich – in eine lebenslange Rentenzahlung umgewandelt. Flexibilität war der Helvetia dabei wichtig. „Bei uns sind jederzeit Änderungen der Auszahlungshöhe, zusätzliche Entnahmen oder auch eine komplette Auflösung möglich“, sagt Patze.

Einen Auszahlplan hat auch die Inter in ihre neue Rentenpolice Mein Leben eingebaut. Den Beginn der Auszahlungen können die Kunden frei wählen. Los geht es ab einem Betrag von 300 Euro pro Jahr. „Die Rendite kommt dabei aus der Mischung von klassischem Deckungskapital und ETFs“, sagt Jan Roß. Zur Verfügung stehen über 20 ETFs, darunter der iShares Euro Stoxx Select Dividend (263528) oder der iShares M-Dax (593392). Je nach Sicherheitsbedürfnis können die Kunden Sicherungsniveau oder Fonds jederzeit ändern.

Laufende Betreuung im Blick

Roß: „Ein Strategieassistent beobachtet auf Wunsch das Verhältnis der beiden Anlagen und gleicht Abweichungen auch im Verhältnis der ETFs untereinander monatlich an. So wird daraus ein Rund um-sorglos-Paket, das Kunden Sicherheit gibt und Beratern die laufende Betreuung mit Blick auf die Vertriebsrichtlinie IDD erleichtern sollte.“ Spätestens mit 85 Jahren startet dann auch bei diesem Produkt die Rentenphase.

Die Ergo-Tochter Vorsorge Leben hat wiederum einen gänzlich anderen Weg beschritten; sie setzt die fondsgebundene Rentenphase seit Mai 2015 über eine sogenannte Variable Annuity mit garantierter Entnahmeleistung um. Bei diesen Produkten trennen die Anbieter Garantie und Kapitalanlage. Die Garantie sichern sie über ein spezielles Portfolio ab, und die Kapitalanlage erfolgt unabhängig davon in Fonds oder Fondskörben.

Ein Hälfte Renten, eine Hälfte Aktien

Garantiert ist bei der Sofort-Rente Invest eine Mindestrente. Die Rendite kommt vom Mischfonds „Flex-Concept – Wachstum“ (A1KCHD) der Ergo-Kapitalanlagetochter Meag. Das Kapital ist zur einen Hälfte in den deutschen Rentenmärkten und zur anderen Hälfte am deutschen Aktienmarkt angelegt. Die Zielvolatilität liegt zwischen 10 und 14 Prozent. In den vergangenen drei Jahren erzielte der Fonds eine Rendite von 5,6 Prozent pro Jahr.

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