„Wir haben zahlreiche Kostenarten abgeschafft“

Pfefferminzia: Herr Müller, wie wollen Sie Makler von Condor überzeugen?

Norbert Müller: Mit einem innovativen Angebot. Wir haben die Fondspolice Congenial komplett überarbeitet. Es gibt weiterhin fünf Einzeltarife über die drei Schichten. Neu sind die Anlagestrategien EasyMix und ProfiMix, ein stark verändertes Fondsangebot und Allgemeine Versicherungsbedingungen, die wesentlich mehr Flexibilität ermöglichen als vorher. Zudem verzichten wir unverändert auf die Bildung von Schlussüberschüssen in der Aufschubzeit. Wählt der Kunde einen Fonds mit Rückvergütung, schreiben wir dem Kunden diese in Form einer fondsindividuellen Überschussbeteiligung verbindlich gut.

Einige Fondspolicenanbieter hingegen führen die Rückvergütungen aus den Fonds einem Schlussüberschussfonds zu, sodass dem Kundenvertrag die Rückvergütungen nicht verbindlich gutgeschrieben werden. Das führt dazu, dass die Kapitalleistung oder die daraus berechnete Rente später deutlich geringer ausfallen können. Bei einigen Fondspolicen sind so bis zu 20 Prozent Leistungskürzungen durch eine spätere Streichung des Schlussüberschusses möglich.

Was konkret heißt mehr Flexibilität?

Wir haben zahlreiche Kostenarten abgeschafft. Der Versicherte kann kostenfrei Kapital entnehmen oder den Vertrag pausieren – unbegrenzt über die komplette Laufzeit. Zudem haben wir, soweit es der Gesetzgeber erlaubt, die mehrfache Teilverrentung eingeführt, denn die Arbeitswelt wird immer flexibler. Dies erlaubt einen langsameren Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand.

Bleibt der BUZ-Retter bestehen?

Kunden, die eine BUZ mit der Fondspolice abgeschlossen haben, können weiter bei Zahlungsproblemen darauf vertrauen, dass sie den Berufsunfähigkeitsschutz nicht verlieren. Neu ist der BUZ-Airbag: Falls nötig, zahlen wir die Beiträge bis zum Rentenbeginn weiter und bedienen auch eine vereinbarte Dynamik. Diesen Mehrwert bieten kein Fondsdepot und kein Fondssparplan.

Was verbirgt sich hinter der neuen Anlagestrategie EasyMix?

Die neuen Anlagestrategien EasyMix und ProfiMix gibt es in den Varianten defensiv, ausgewogen und dynamisch. EasyMix ist finanzwissenschaftlich fundiert und enthält ein Faktormodell. Zudem ist sie hinsichtlich der Fondsprüfung durch unseren Partner Scope automatisiert. Zuvor hatten wir die Kunden jährlich befragt, ob sie den Empfehlungen unseres Partners Scope folgen wollen. Nun entscheiden sie sich für eine Anlagestrategie, die zur Risikoneigung passt und folgen dann automatisch den Empfehlungen. Laut Markteffizienz-Hypothese wird die optimale Rendite erreicht, wenn möglichst tief und breit in den Markt investiert wird. EasyMix dynamisch investiert daher etwa zu 80 Prozent in Aktien und zu 20 Prozent in Renten – jeweils weltweit. Der Aktienanteil berücksichtigt entsprechend der aktuellen finanzwissenschaftlichen Erkenntnisse die Faktoren Markt, Value und SmallCaps.

Und wenn Kunden aktive Fonds bevorzugen?

Im ProfiMix bündeln wir die fünf aussichtsreichsten Anlageprofis beziehungsweise Vermögensverwalter jeweils zu gleichen Teilen in einer Strategie. Alle Anlageprofis garantieren einen Mindeststandard in puncto Nachhaltigkeit. Auch hier kann defensiv, ausgewogen oder dynamisch gewählt werden, und die Fondsänderungsempfehlungen von Scope werden automatisch durchgeführt. Falls der Kunde sein Portfolio selbst zusammenstellen möchte, kann er mit MeinMix aus einer Auswahl von rund 100 Fonds bis zu 20 miteinander kombinieren.Im Rahmen unserer fondsgebundenen Tarife mit Garantie bieten wir analog EasyMix und ProfixMix eine passiv und eine aktiv ausgerichtete Wertsicherungsfondslösung an.

Wie schützen Sie Berater vor Showrooming, dem Trend, die Expertise abzugreifen und die Fonds anderswo zu ordern?

Indem wir viele rückvergütungsfreie aktive Produkte anbieten und Fonds, die der Kunde anderswo gar nicht oder nur erheblich teurer erhält. Die ganze Palette von Dimensional etwa ist nicht frei erhältlich. Und ein Templeton Growth Fonds kostet normalerweise für einen Privatkunden bei einem Onlinebroker 1,83 Prozent Fondskosten. Wir bieten dieselbe Leistung zu Kosten von 0,97 Prozent an. Diese Anteilsklasse beinhaltet keine Rückvergütung für uns als Versicherer. Das sind erhebliche Kostenvorteile.