„Ältere Kunden erhalten rund 30 Prozent mehr garantierte Einstiegsrente“

Pfefferminzia: Sie haben gerade die garantierten Renten in der Garantie Investment Rente erhöht. Wie ist dieser Schritt möglich geworden?

Igor Radović: Ermöglicht haben dies die steigenden Zinsen. Die positive Entwicklung des Zinsmarktes konnten wir direkt an unsere Kunden weitergeben, indem wir die Rentenfaktoren schnell nach oben angepasst haben. So profitieren Neukunden jetzt von höheren Einstiegsrenten.

Können Sie ein Beispiel nennen, wie sich das in einem konkreten Fall auswirken kann?

Radović: Durchschnittlich erhalten Kunden zwischen 62 und 67 Jahren 30 Prozent mehr garantierte Einstiegsrente als vorher. Investiert ein 65-jähriger Kunde zum Beispiel einen Einmalbeitrag von 100.000 Euro bekommt er dafür nun 307,64 Euro lebenslange Monatsrente.

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Welchen Vorteil haben Policen gegen Einmalbeiträge gegenüber jenen mit laufenden Beiträgen? Für welche Zielgruppe und Lebenssituationen sind diese besonders geeignet?

Radović: Altersvorsorge mit Einmalbeiträgen empfiehlt sich besonders für Menschen, die bereits kurz vor dem Rentenbeginn stehen. Oft beginnt man erst dann mit der operativen Planung des Ruhestands und es wird einem bewusst, dass auch im Alter die laufenden Kosten weiter gedeckt werden müssen. Ein regelmäßiges Einkommen in Form einer monatlichen Rente kann hier unterstützen. Wenn sich kurz vor der Rente Versorgungslücken auftun, kann man mit der richtigen Lösung noch eine Menge für sein lebenslanges Einkommen rausholen.

Mit einer Police gegen Einmalbeitrag kann man die kürzere Zeit optimal nutzen. Denn die Beiträge sind auch nach Rentenbeginn weiter investiert und wenn die Wertentwicklung entsprechend steigt, erhält der Kunde eine höhere Rente. Und die ist garantiert – lebenslang. Außerdem hat man im Alter oft bereits Erspartes, das man direkt investieren kann, zum Beispiel aus auslaufenden Lebensversicherungen oder durch Immobilienverkäufe. Damit ist der Zeitraum des Ansparens verkürzt und platziert man den Einmalbeitrag während einer Talsohle kann man gleich doppelt profitieren.

Wie haben sich die Abschlüsse der Garantie Investment Rente zuletzt entwickelt?

Radović: In den vergangenen Jahren sind wir im Bereich der Einmalanlagen stark gewachsen. Die Kurseinbrüche durch die Corona-Krise wurden von vielen Kunden direkt genutzt, um einen Einmalbeitrag günstig zu platzieren. Im schwierigen Marktumfeld des letzten Jahres waren die Kunden etwas zurückhaltender – das ist natürlich nachvollziehbar. Daher sind die Einmalbeitragseinnahmen zum ersten Mal seit längerer Zeit etwas zurückgegangen. Aber die Vergangenheit hat gezeigt, dass Altersvorsorge mit Einmalanlagen eine beliebte Option ist, die kurz vor Rentenbeginn gerne genutzt wird.

Drei Portfolios stehen für die Anlage im Rahmen der Garantie Investment Rente zur Verfügung. Hat sich an der Zusammensetzung hier jüngst etwas getan?

Radović: An der Zusammensetzung der Portfolios hat sich durch das Produkt-Update nichts geändert. Zusammensetzung und Wertentwicklung sind auch auf unserer Website einsehbar. So können Kunden ganz einfach den Überblick behalten. Beim Abschluss der Garantie Investment Rente können Kunden je nach Risikoneigung eines von drei Portfolios wählen. Im Portfolio „Chance“ ist das Verhältnis von Aktien und Anleihen 50 zu 50 Prozent. Das Portfolio „Ausgewogen“ bietet noch 30 Prozent Aktien und „Defensiv“ nur noch 20 Prozent – der Rest sind Anleihen. Auch ein späterer Wechsel in ein risikoärmeres Profil ist möglich.