„Wie wollen Sie günstiger sein als ein ETF-Sparplan, Herr Müller?“

Welche Zielgruppe peilen Sie an?

Müller: Unsere Police ist für die Zielgruppen gedacht, die Wert auf niedrige Kosten im Produkt legen und verstehen, dass im Einkauf der Gewinn liegt. Wir wenden uns an Vermittler, die qualitativ hochwertige Produkte vermitteln wollen, aber von einer vordiskontierten Provision, die sie im Rahmen ihrer 34d-Vermittlung erhalten, profitieren können.

Kommt an einem bestimmten Punkt auch mal ein klassischer Deckungsstock ins Spiel?

Müller: Das Vermögen bleibt immer im Anlagestock und somit in ETFs. Wird das Ablaufmanagement gewählt, wird regelmäßig in Renten-ETFs umgeschichtet. Der Anlagestock unterliegt den gleichen regulatorischen Bedingungen wie der Deckungsstock im Bezug auf das Sondervermögen.

Woher soll die vordiskontierte Provision fließen, wenn das komplette Geld in Fonds wandert?

Müller: Mit Abschluss der Police schließt der Kunde eine Versicherungsvermittlungsvereinbarung ab, die regelt, dass der Kunde die Beratungsleistung direkt zahlt. Wir factorn das Ganze und zahlen dem Vermittler die Provision vordiskontiert aus.

Wer ist der Risikoträger für das Produkt?

Müller: Der voll digitale Versicherer Square Life.

Geben Sie mir bitte ein paar Eckdaten zu den investierbaren Fonds.

Müller: Wir haben hier zwei Fonds, den iShares Euro Government Bond 1-3yr und den iShares MSCI World SRI. Das Mischungsverhältnis kommt auf die Risikobereitschaft des Kunden an. Uns war wichtig, physisch replizierte Fonds mit tatsächlich zugrundeliegenden Wertpapieren zu haben. Den MSCI World haben dahingehend reduziert, dass wir nur in den Ausschnitt mit den nachhaltigen Unternehmen investieren.

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